當你今天費盡心力創立好公司，準備大展身手時，卻發現手中的資金不足以支撐你的理想嗎？恭喜你！這篇文章將會提供最新的青年創業貸款資訊，以及申請青年創業貸款的心得分享，讓你快速掌握青年創業貸款的申請條件以及流程。
不用擔心看不懂複雜的銀行規定，我們用最淺顯易懂的方式，幫你釐清申請重點，讓你順利補足創業路上的資金缺口。
青年創業貸款是什麼？新版「青創貸款」6大重點報你知！
大家口中常說的「青創貸款」，在 2025 年 7 月修法後，官方全名已由「青年創業及啟動金貸款」簡化為「青年創業貸款」。這是由經濟部中小及新創企業署主辦，透過政府提供信用保證，讓銀行更願意借錢給創業者的低利貸款。對於剛起步、還沒有太多談判籌碼的創業者來說，這是最穩健的融資管道。
為什麼大家都在辦？以下整理最新的 6 大核心重點：
- 年限大放寬：這是本次修法的最大亮點！申請資格從原本的公司成立 5 年內，大幅放寬到成立 8 年內都能申請，讓許多經營多年的中小企業也能獲得資金挹注，進一步擴大營運規模。
- 超低利率：依中華郵政 2 年期定存利率加碼計息，目前實際利率約在 2.295% 左右。相較於一般企業貸款普遍在 5% 以上的利率，青創貸款依然能大幅降低創業初期的財務負擔。（註：台北市等部分縣市另有全額利息補貼方案，建議申請時一併詢問！）
- 免保人門檻：最讓人放心的是「免保人」機制。只要貸款金額在 100 萬元以下，由政府提供 9.5 成信用保證，銀行不得要求負責人提供連帶保證人，無需麻煩親友作保。
- 免計畫書：申請 100 萬以下的小額貸款，不用撰寫繁複的營運計畫書，只要填寫制式的申請表就能送件，大幅簡化了申請程序。
- 額度提高更充裕：為了支持企業成長，最新的週轉性支出額度上限已提升至 600 萬元；而購買設備或裝修的資本性支出最高能借到 1,200 萬元，資金運用更靈活。
- 還款期更長：為了降低還款壓力，購置廠房的還款期限最長可達 20 年，且寬限期也同步延長，讓創業者在資金調度上有更多喘息空間。
申請青年創業貸款條件有哪些？青年創業補助條件一次看！
首先，你必須先成立公司或行號，這是最基本的青年創業貸款資格。除此之外，想要順利過件，還必須同時符合以下「負責人」與「公司」的兩大資格條件：
負責人申請條件：
- 年齡：只要你是 18 歲 到 45 歲的本國國民都可以申請。
- 兵役：男性申請人需役畢，或是持有免役證明。
- 創業課程：負責人需在近 3 年內，上過政府認可的創業課程至少 20 小時，或取得 2 學分 的證明。
- 外國人也可以嗎？ 如果負責人不是台灣人，只要持有我國政府核發的創業家簽證、就業金卡或有效居留證，一樣有資格申請！
- 出資額：如果是開「公司」（如有限公司），你的出資額要佔資本額 20% 以上。但如果你是申請「商業登記」（也就是行號、工作室），就沒有出資額的限制。
公司商業資格申請條件：
- 成立年資：公司或行號依法完成登記或立案時間 未滿 8 年（不包含金融保險、特殊娛樂業）。
- 登記規定：你必須要有合法的「公司登記」或「商業登記」。
💡 創業者最常遇到的卡關點：沒有地址怎麼辦？ 很多一人創業、SOHO 族或做電商的朋友，因為不想把公司登記在家裡（家人反對、稅率變高），又不想花大錢租店面，導致無法申請貸款。其實，你可以選擇 商務中心的借址登記服務。這能讓你用最低成本擁有合法的商業地址，順利通過銀行的貸款審核，是現代 一人公司創業 最聰明的選擇。
青年創業貸款心得分享：優缺點大公開
青年創業貸款優點：
- 額度高，資金操作空間大：週轉金上限提高至 600 萬，資本支出上限更達 1,200 萬，對於有擴充設備需求或擴大經營規模的企業來說，是非常充足的資金後盾。
- 利率低負擔小，前期發展沒煩惱：政府補貼後的利率僅約 2.3% 左右，遠低於市面上的信用貸款，能大幅減輕創業初期的財務壓力。
- 門檻相對友善：跟一般看重營收報表的企業貸款不同，青創貸款對於營業稅申報書（俗稱 401 報表） 的數字要求相對寬鬆，銀行反而更看重負責人的信用狀況和創業的具體計畫。
- 免保人機制：100 萬以下不只不用找保人，連擔保品（如房產）都不用抵押，這對白手起家的創業者來說，能大幅降低心理負擔與門檻。
青年創業貸款缺點：
- 申請超過 100 萬需要計畫書：雖然小額申請很方便，但如果你想申請超過 100 萬，就必須撰寫詳細的創業計畫書，這對不擅長文書作業的創業者來說是一大挑戰。
- 高額貸款門檻較嚴格：貸款申請超過 100 萬額度，難度就會變高，銀行為了降低風險，通常會要求提供 擔保品（如房子）或是增加 保證人，審核標準也會變嚴格。
- 上課是基本門檻：你必須花時間完成 20 小時 的創業輔導課程，這是申請的基礎條件，沒有拿到結業證書是無法申請的。
- 個人信用是關鍵：雖然說是借給公司，但銀行看的是「負責人」的信用。如果你信用卡常遲繳、動用循環利息，過件機率會大幅降低。
- 一定要有合規的據點：銀行行員會親自到現場訪查。這不代表你一定要租昂貴的店面，但必須是一個「合法、有在營運」的商業地址。如果登記在廢墟、空地，或者被認定是虛設行號，就會被拒絕。(這也是為什麼商務中心的借址登記很受歡迎，因為既合法，又有專人協助應對銀行查核)
青年創業貸款流程 5 步驟申請完成！
申請青創貸款其實沒有想像中複雜，只要依循以下 5 個步驟，備齊資料，就能順利完成申請。不用擔心，我們一步步帶你走：
青創貸款流程 1：準備 6 種貸款申請文件
青創貸款文件清單📄：
1. 公司負責人或出資人之國民身分證正反面影本
2. 公司設立登記或立案登記的證明文件（如公司登記核准函、商業登記抄本）
3. 青年創業貸款計畫書（申請 100 萬以下免附計畫書，改填申請表）
4. 政府創業輔導課程或活動的參與證明文件（需在 3 年內上滿 20 小時或取得 2 學分）
5. 青年創業及啟動金貸款切結書
6. 申請青年創業及啟動金貸款負責人之同意書
💡 青創貸款計畫書範本下載
更多申請青創貸款會需要的文件，可以到由經濟部中小及新創企業署的青年創業貸款專區，提供非常齊全的申請資源！
青創貸款流程 2：銀行初審
銀行審核會審查負責人的信用狀況（聯徵紀錄），同時也會檢核負責人配偶的信用。
💡 小撇步：申請前請確認信用卡費都有準時繳納，不要動用循環利息，良好的信用紀錄是過件的關鍵！
青創貸款流程 3：設定擔保品（超過 100 萬才需要）
如果申請超過100萬的貸款，銀行可能會要求你提供擔保品（如房子、土地），假如擔保品不足，銀行會協助向「中小企業信用保證基金」申請信用保證，來補足擔保缺口，協助你順利撥款。
💡 100 萬元以下則免擔保品、免保證人，由政府提供 9.5 成信用保證。
青創貸款流程 4：簽約對保
審核通過後，銀行會通知你進行「對保」。這是為了確保貸款雙方權益，你需要親自到銀行確認並簽署貸款合約，確認貸款利率、還款金額、還款年限及違約責任等細節。
青創貸款流程 5：撥款
完成簽約對保後，銀行就會將資金撥入公司的帳戶，這時你就可以開始運用這筆資金了！
💡 注意：相關單位（如中小企業處或信保基金）會不定期追蹤資金的使用情況，請務必「專款專用」，並保留相關單據（如發票、收據）以備查核。
青年創業貸款額度與使用範圍
根據最新法規，原本獨立的「準備金」項目已合併至「週轉性支出」中，且整體額度與年限皆有大幅調整，讓資金運用更靈活。先看看整理好的青年創業貸款使用範圍表格吧~
政府挺你！信用保證成數最高 9.5 成
許多創業者擔心剛成立公司，銀行不願意借錢。別擔心！政府提供的青創貸款信用保證成數相當高：
- 保證成數： 最低 8 成（80%），最高可達 9 成 5（95%）。
- 這意味著，銀行承擔的風險極低，因此更有意願放款給新創公司。
青年創業貸款額度與使用範圍
1. 週轉性支出 — 額度最高 600 萬
- 申請期限：公司登記或立案後 8 年內 申請。
- 使用項目：包含營業場所租押金、設備器材費用、裝潢費用、員工薪資、水電費、進貨成本、廣告行銷費用、創業準備金、週轉預備金等日常營運開銷。
2. 資本性支出 — 額度最高 1,200 萬
- 申請期限：公司登記或立案後 8 年內 申請。
- 使用項目：用於購置機器設備（如電腦、貨車）、軟體系統、裝潢修繕費用，或是購置廠房、營業場所與土地。
青年創業貸款還款期限
青創貸款每個項目的還款期限有差別，根據最新法規，最久可以到 20 年 的期限喔！
1. 週轉性支出（營運週轉金）：
- 最長可貸 6 年。
- 含寬限期最長 2 年（寬限期內只繳利息，不還本金）。
2. 資本性支出（設備與廠房）：
- 機器、設備與軟體： 最長可貸 7 年（含寬限期最長 3 年）。
- 廠房、營業場所及相關設施： 最長可貸 20 年（含寬限期最長 5 年）。
💡 為什麼寬限期很重要？ 對於剛起步的創業者來說，前幾年可能營收還不穩定。申請寬限期可以讓你在前 2~5 年內「只繳利息、不用還本金」，大幅降低每月的現金流壓力，讓你有更多資金去衝刺業績！
青年創業貸款Q&A懶人包！
青年創業貸款過不了的原因主要可能會是：
- 信用問題：申請人或是申請人的配偶，在信用上也許有些狀況（如卡費遲繳、強制停卡…），那就會直接影響到申請青創貸款的資格。
- 未達繳稅門檻：如果公司的規模較小，並且是免用統一發票的行號（月營收低於 8 萬），這樣銀行方會判斷你的公司償還能力低，所以可能給的金額低，甚至沒有通過審核。
- 公司本身有問題：如果近一年資產負債是加重的，或者最常見的——營業登記場所不合法的登記使用（如登記在農地、違建），或是被銀行實地訪查認定是 「虛設行號」（空殼公司，無實際營運跡象），都會影響到審核。
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